お金BANKプロの学資保険の選び方を担当、教育費の準備はシンプルが一番いいんじゃない?という話

FPと家計のこと comments(0) - happy Lifeアドバイザー梅川ひろみ

 

happy Life アドバイザー

   うめかわひろみ への

オンラインのご相談の受付は

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JUGEMテーマ:貯金・節約

 

 学資保険の

 の記事を

 担当して

 感じたこと

 

 

 

 

若いパパやママが学資保険を選ぶとき

お役に立てるといいな、と思いながら

記事を書いていました。

 

お金BANKプロ

https://okane-mikata.jp/pro/educational-endowment-insurance-ranking/

 

子どもが生まれたばかりの頃、この子

が大学に行くのって18年も先・・・

想像できなかったです。

 

うちの子たちが生まれたころは学資の

準備は学資保険というのが主流だった

みたいだし自分もFPの勉強を始める前

だったので、比べたり迷ったりすること

ができなくて、でも・・・

 

将来の学資についても何か準備して

おいた方がいいなあ、とおぼろげ

に考えていたところで、郵便局で学資

保険に入りました。

 

あの頃からすると社会の情勢も変わり

金利も変わり、商品の種類も増えて

保険ショップ、インターネット検索

オンライン相談と状況がすごく変わって

だからこそ迷ってしまうのもわかります。

 

   *  *  *

 

学資保険の記事にも書いたことですが

進学の時にお金の用意ができていない

と困るのがお子さんの学資なので

そのことをふまえると、元本割れさえ

しなければシンプルに学資保険の加入

を考えていいのではないかというのが

私の考えです。

 

子どもにかかる教育費を全部学資保険で

準備することはできないので、貯金など

を併用していくことになります。もしも

の時の保障も含めて全体的に考えていく

必要があるのであまり裏技的な事はせず

ここはシンプルにいきましょう・・・

 

オンラインで

ワンポイント相談やっています・・・

 

Zoomをやったことのないという方

にもていねいにご説明いたしますので

ご安心ください。

 

 

ひとつのテーマに質疑応答形式で

お答えします・・・

1テーマ/30分

通常2000円のところ

  500円

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お申し込みはHPにアクセス

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メールフォローアップがついた

じっくり相談(50分)コースも

特別価格で受付中です。

くわしくはHPをご覧ください・・・

 

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  終活×FP×整理収納

happy Life アドバイザー

   梅川ひろみ

 

https://hanasakufp.com

 

今あるあたりまえの幸せが

ちょっと先の未来へも

あたりまえに続くよう・・・

一緒に考えていきましょう

  

何でも聞ける

  隣のうめちゃんとして活動中

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お金BANKプロ執筆記事”プロが教える「学資保険の選び方」”を担当しました!

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JUGEMテーマ:興味深い話題・出来事など

 

 FPとして

 「お金BANKプロ」の

 記事を担当しました。
 

 

https://okane-mikata.jp/pro/

お金のミカタプロトップページ

 

学資保険の選び方についてと

お勧めランキングについて記事を

書きました。

 

   *  *  *

 

子どもの教育費は、住宅購入資金

老後の生活資金とともに人生の3大支出

と言われる大きな支出で、進路の選び方

にもよりますが高校まで公立、大学が

私立というプランで1000万円超のお金

がかかると言われています。

 

貯金で準備するものと合わせて学資保険

の利用を考える方も多いので、選び方と

お勧めランキングを数人のFPが紹介する

というものです。

 

 

https://okane-mikata.jp/pro/educational-endowment-insurance-ranking/

プロが選んだ「おすすめ学資保険ランキング」

 

子どもが生まれたばかりの頃は、毎日の

生活に精いっぱいで、寝顔をみながら

この子は将来どんな風になるのかしら・・

あまりにも先のことで、おぼろげでしたが

親として子どものために学資はしっかり

準備はしなくてはいけないと思い学資保険

に加入しました。途中、保険料を払って

いる時には正直言って払うのが負担だなと

思ったこともありましたが、いざ大学進学

となった時には夫の退職時期と重なっても

なんとかなってとても助かった・・・

 

記事を書きながら思い出していました。

 

今回書かせていただいた記事が、読んで

くださった方のお役にたてたら幸いです。

 

 

   *  *  *

 

オンラインの相談は、小さいお子さんが

いらっしゃってもご自宅にいてもお話し

することができます。

 

どんなことでも構いません。記事の感想

もいただけるとうれしいです!

 

オンライン

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ちょっと先の未来へも

あたりまえに続くよう・・・

一緒に考えていきましょう

  

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お正月で多くなった食費の対策

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【冷蔵庫の満杯を解消】

教えてもらった

食費の節約になるコツを

思い出しました!!

 

JUGEMテーマ:家計

 

 お正月に

 買置き

 しましたか?
 

わが家の冷蔵庫は満杯です。

 

  *  *  *

 

お正月はおせち料理や、来客に

備えて、普段より食費が多く

なります。

 

「12月はお正月の準備で食費が多く

なるので、1月は意識して食料品を

買うのを控えて在庫を繰り回して

お料理すると食費の予算が守れるわよ」

 

ということを教えてもらったことが

あります。

 

昨日は生協の注文日だったのですが

わが家の冷蔵庫は買置きで一杯。

なので、今週は注文をしませんでした。

 

在庫を整理して乗り切ろうと思います。

 

冷蔵庫を片付けてお財布をhappyに

しよう!

 

=====================

”happy Life アドバイザー”

 

 終活×FP×整理収納

あなたのhappy Lifeをお手伝い

 ************

 

人生のゴタゴタを整理して

 happy に過ごせる

生き方をしよう!

====================

 

同窓会と勉強会がありました

FPと家計のこと comments(0) - happy Lifeアドバイザー梅川ひろみ

【同窓会、次の日は勉強会でした】

20年以上ぶりに同窓会がありました。

 

 

JUGEMテーマ:日記・一般

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 何年かぶりに

 開かれた

 同窓会に出席

 しました。
 

 

名札を見ないと誰だかわからない

それ位久しぶりの再会でしたが

会が進むにつれ当時の面影が

よみがえってきて話も弾み

楽しい時間を過ごすことが

出来ました。

 

たくさんの出席者にきめ細やか

に連絡を取ってくださり、当日

も楽しい企画や写真撮影をして

くださった運営の幹事さんたち

ありがとうございました。

 

 

一夜明けて・・・

昨夜の同窓会の余韻に浸る間もなく

ファイナンシャルプランナーの

勉強会。

 

20191110_2993343.jpg

 

 

 

 

 

 

 

 

少子高齢化で労働人口が減っていく

なか、働き方についても多様に柔軟

に考えていかなくてはいけません。

 

勉強会では、社労士の講師による

講義のあとグループに分かれて

子育て世代の働き方、パートの働き方

高齢者の働き方3つの事例をとりあげ

不安や疑問として挙げられた点に

ついてファイナンシャルプランナー

としてどんなアドバイスができるか

グループワークを行いました。

 

グループを組んだ人の性別や年代に

よっても目の付け所がが少しずつ

違うので、話し合いにの中で気づき

がありますし、他のグループの発表

を聞くと自分のグループとは違う

見解が出ていて参考になります。

 

   *  *  *

 

というわけでこの週末は

同窓会、勉強会と盛りだくさんに

過ごしました。

 

週末行われた同窓会は、還暦を

節目にお祝いしようと企画された

会だということを幹事の方から

伺いました。

 

この年代は、親の介護をはじめ

自分自身の生活の変化、定年後

の働き方など、様々な心配事が

あり、心配事を一つずつ解決して

happy Life を送れるように

していく必要がある年代だと

いうことがよくわかりました・・・

 

 

=====================

”happy Life 準備アドバイザー”

〜人生100年時代を楽しむための

    トータルアドバイザー〜
 

 ************

 

いつ何が起こってもいいように暮らす

 

人生の後半を豊かに過ごすための

           準備をしよう

====================

 

どんな準備や対策が必要なのか

同窓会で話題になったところも

どんどん取り上げて考えていきたい

と思います・・・

基本の「き」

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【FPの勉強会がありました】
2か月に1回FPの勉強会に参加して

います・・・

 

JUGEMテーマ:勉強のこと

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 スタディグループ

 といってFP同士で

 勉強する場が

 あります。
 

 

2か月に1回ぐらい開催されますが

今月のテーマは民法改正と相談業務の

基本についてでした。


最初の時間の民法の改正のお話の後

相談業務の基本では、グループワーク

で個別相談のロールプレイングを行い

ました。

 

相談員、お客さま、記録係の役割に

分かれて、設定した条件にそって

相談業務の体験をします。

 

お客さま役になった人は、設定された

条件のほかはアドリブで相談員に

いろいろと相談していきます。

 

相談を受ける相談員が、どう答えて

いくのか・・・ということを記録係

がメモします。

 

アドリブも交え相談するお客さま役は

演技力(?)も求められ結構大変な

ようでしたが、模擬相談とはいえ

お客さまに満足していただける回答

を導き出したい相談員も必死です。

 

ご相談を受けるとき、ついやってしまう

のが、お客さまの質問に対して応えよう

応えようということに気がいってしまい

相談員が一方的に話してしまうパターン。

 

ロールプレイングでは相談の内容が架空

なのでアドリブがきかなくて話す内容が

少々あいまいだったりするので、相談員

ばかり話すことになるのは致し方ない

かもしれませんが・・・。

 

実際にお客さまのご相談をお受けするとき

にも、お客さまが緊張されて言葉が少なく

なったりご相談の内容があいまいになった

りすることがあります。

 

そんな時にはお客さまが話しやすいように

「間(ま)」をとる、内容を確認しながら

ゆっくり聞くなど心掛け、相談員ばかりが

一方的に話をしているということのない

ように気をつけます。

 

    * * *

 

勉強会の最後に記録係がロールプレイング

の様子を全体に発表して聞き合いました。

 

良かったところ、工夫したほうがよさそう

な点など、お客さまのご相談をお受けする

ときに役立ちそうな点を持ち帰ることが

できました。

 

所属しているNPO法人やFPの行事で

FPとして個別相談をお受けする機会が

あります。今日の勉強会で基本の「き」

に立ち返りご相談をお受けすることが

出来そう。そして・・・

 

happy Life 準備アドバイザーとしても

同様の基本の「き」しっかり身に着けて

みなさまのお役に立てるようになって

いきたいと思っています。

 

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”happy Life 準備アドバイザー”

〜人生100年時代を楽しむための

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11月10日美文字セミナーの申し込み

受付中です・・・

 

 

必要な人に届く情報のこと

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【FPの勉強会がありました】

勉強会ではグループワークで

貧困家庭の家計を疑似体験

しました。

 

 

JUGEMテーマ:家計

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 いわゆる貧困の

 家庭で子どもを

 育てる場合に

 どんなことが

 起こっているのか

 

 

 

講師から実例がいくつか挙げられ

話しを聞いた後でグループワーク

に入りました・・・

 

3つの収入のパターンから

住居費から医療費までの費目の

支出をシュミュレーション。

 

話し合いでは、苦労しながらも

支出が収入の範囲内に収まるよう

費目ごとに見積り、将来に備えて

貯金が出来るところまで、金額を

精査しました。

 

話し合いの結果、数字の上では

収入の範囲内に収まりましたが

実際の生活では、かなり厳しい

状況であるということは、家計

を任されたことのある身としては

実感としてよくわかります・・・

 

子どもを育てる上での貧困の

状態が、子ども自身に

「あきらめる」とか「親を

困らせたくないから言えない」

という気持ちを抱かせてしまう

のは心が痛みます・・・

 

国や自治体に何らかの援助が

あるとしても、それらの情報が

該当する人に届かなければ

利用することは出来ません。

 

必要としている人と情報の橋渡し

をするのが私のお役目・・・

 

たとえば、わたしの守備範囲で

ないところであったとしたら

取り組んでいる人に繋いでいこう

と思います。

 

情報の収集をしながら、心を研ぎ

澄ませ、お伝えすべき情報を必要

としている方に届けられるよう

繋いでいけるよう努力します。

 

今回勉強したのは、貧困の家庭の

事でしたが・・・

”happy Life 準備アドバイザー”

としても必要な情報はお伝えして

いかなければならないと思って

います。

そこで、10月19日のセミナー

では親のサポートをするときに

必要になることについてお伝え

していきます。

 

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    梅川 ひろみ

”happy Life 準備アドバイザー”

〜人生100年時代を楽しむための

    トータルアドバイザー〜

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10月19日(土)に行うセミナーでは

Office  Sanz(オフィス サンズ)の

新しい取り組みのコンセプトの

ご紹介と、みなさんが抱えている

問題のについてお伺いしながら

問題解決の糸口を探して、必要な

情報についても考えていきます。

 

 

日時:2019年10月19日(土)

   14:00〜16:00

場所:柳瀬川図書館

   東武東上線柳瀬川駅下車すぐ

テーマ:親のサポートをする時に

    必要になること

費用:500円(資料代、茶菓付)

   (オープン記念につき)

定員:10名さま先着で受付ます。

 

↓↓ お申し込みはこちらから ↓↓

 

増税前のまとめ買いしてますか?

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【10月から10%】

10月からの消費税の増税に

備えて、まとめ買い・・・

 

JUGEMテーマ:貯金・節約

 

 スーパーの

 入口には

 ビールの箱が

 山積みに・・・

 

 

ビールは軽減税率の対象では

ないので、増税前にまとめ買いを

と、いうポップが踊っています。

 

ついカートに入れてしまいそうに

なります、が、ふだんから買置き

しておくと、1本が2本・・・と

余分に飲んでしまいがちなので

買置きするのが節約にならない

ことはあきらか・・・

 

余分なことはせず、今夜飲む分

だけ、かごに入れます。

 

スーパーの中を見回すと、

洗剤などをまとめ買いなのか

なん本もかごにいれている方を

お見かけします。

 

ティッシュペーパーは2セット

買うと安くなるまとめ買い奨励

のセールをやっています。
 

でもね・・・

 

ちょうどストックが切れて

買わなくちゃならない、なら

一個余分に買っちゃおうか

くらいの感じが良いかも?

 

というのは・・・

 

もともとの価格が大きくない

モノは2%安くストック

しても、10月以降のセールで

取り返せるかもしれません。

 

それに・・・

 

在庫を持ちすぎてしまうと

使い方が雑になってしまい

消費量が増えてしまった

ということありませんか?

 

たくさん買ったものを置いて

おく場所はありますか?

 

というわけで・・・

 

過剰な在庫を持たないと

節約につながる。

保管場所や在庫管理の

ストレスもなし。

 

そこで・・・

 

10月の増税前ですが

ふだん通りに

「まとめ買いせず」で

いきたいと思います。

 

みなさんは、どうですか。

まとめ買いしてますか?

 

 

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プロジエクターのデビュー!

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【プロジエクター使いました】

新規購入のプロジエクターを

FPの仲間とのおこなった

家族信託の勉強会で使いました。

 

 

JUGEMテーマ:勉強のこと

20190820_2930565.jpg

 

 

 

 

 

プロジエクターを新規購入・・
 

今までセミナーの時には手元の

レジュメを見ていただきながら

お話ししていました。

 

それでも何とかなっていたの

ですが(主催者としては…)

お客さまにより内容を理解して

いただきたいので、思い切って

プロジエクターを新規購入する

ことにしました。

 

 

20190820_2930594.jpg

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

家族信託の勉強会で初投影!!

 

やはり、投影したレジュメが

あると図表など指し示したり

しながら話ができ、何もない

時よりずっと話しやすく

参加者の方とも表を見ながら

いい感じでやり取りができ

ました。

 

これからのセミナーでも、

どんどん活用していきたいと

思います。
 

 

部屋を整理することと節約

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【整理とお金の関係】

部屋がきれいになるとお金が貯まる

という実例・・・

 

JUGEMテーマ:持たない暮らし

 

「モノが見つからなくて2重に買って

しまった」

「散らかった部屋に帰りたくなくて

帰りについカフェに寄ってしまう」

 

ということって・・ありませんか?

 

[貯まる女子の毎日の習慣」には

 

20190731_2917097.jpg

 

 

 部屋をきれいに

 するとお金が

 貯まったという

 実例がいくつか

 紹介されています。

 

 

 

 

中には

「部屋が乱れていると心が荒む」と

いう方も。

 

というのは・・・

荒んだ心のストレス解消がお買い物

→モノが増える→収納しきれない→

部屋が散らかる→ストレス→買い物

 

これは、避けたい悪循環です。

 

ファイナンシャルプランナーとして

家計のお悩みについて課題解決の

お手伝いをしていますが、

お部屋の片付けで生活全般が整い

さらにお金の使い方に結びついて

いくということに注目!

整理収納との関係性を検証して

いきたいと思っています・・・

 

----------------------

サンズFP事務所HPへの

お問い合わせはこちらへ

https://r.goope.jp/sanzufp

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積立てNISAのいいところ・・・

FPと家計のこと comments(0) - happy Lifeアドバイザー梅川ひろみ

【将来のために・・・】

はじめてみようかな、積立。

 

JUGEMテーマ:貯金・節約

 

 積立で

 将来の資金を

 つくろう・・

 

 
というお話をして、積立NISAのこと

を紹介しました。

 

将来の資産形成のためには積立を

でコツコツ準備するということは

今までに何度かお伝えしています。

 

自動引き落としの積立定期もあり

ますが、積立NISAを活用を検討

してもいいかと思います。

 

というのは・・・

 

積立NISAは毎年40万円を上限で

投資信託に投資、投資信託から

得られる利益については非課税

(税金がかからない)という制度

です。非課税の期間は20年間

なので、将来に備えより積極的

かつ長期的に資産を形成して

みようかなと思われた方に

むいています。

 

投資信託とは、投資家から集め

たお金をファンドマネージャー

という運用の専門家が株や債券

などの複数の商品に投資し運用

するという金融商品です。

 

株や債券に投資し運用するので

預金のように元本が保証されて

いるものではありませんが

買った時より高くなれば売って

利益を出したり、運用していて

利益が出たりして、預金よりも

より早く資金を大きくできる

と言われています。

 

投資信託は、元本が保証されて

いるものではないから購入には

勇気がいる、という事もあるか

もしれませんが、一度に購入

するのでなく、毎月積立ると

いうことが、購入の時期を分散

させてリスクをコントロール

すること(分散投資)になり

ます。

 

毎月投資信託を自動で購入する

という方法は、いつ買ったら

いいんだろう、など買う時期

について悩んだりすることが

ない、というのも一つの特徴

です。

 

また、一定の金額で買っていく

ので、買う時の値段が平準化し

ます。買おうとしたときに

たまたま価格が高くて、高値

づかみしてしまうといったこと

を避けることにもなります。

 

お給料をもらって・・・

 

余ったら貯金しようと思って

いても、結局使ってしまい

貯金できなかったということ

はありませんか?

 

積立ては少額から始められるので

缶コーヒーやお菓子を買わないで

積立NISAを始めるのも将来への

一歩になりそうです。

 

つみたてNISAの特徴をごく簡単に

まとめてみると・・・

 

利用できるのは日本に住む20歳

以上の人が銀行や証券会社に

1人1口座開設できる。長期の積立

分散投資に適した一定の投資信託

に2037年12月末まで投資が可能。

利益に対する非課税期間は最長

20年。となっています。

 

個別の商品や口座の開設に

ついては銀行や証券会社の

窓口までおたずねください。

 

制度の利用や、将来にむけての

資産形成についてはこちらまで

ご相談ください。

 

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